은퇴 후 창업 성공기: 금융 전문가의 AI 재테크 도전
목차
1. 25년 금융 전문가, 은퇴 후 새로운 비즈니스를 시작하다
2. AI 기반 재테크 툴: ‘지금이니’가 해결하는 문제
3. ‘지금이니’와 일반 투자 방식의 차이점
4. ‘히든 리치스’와의 인연과 그의 창업 철학
5. 어떤 분들에게 ‘지금이니’가 가장 도움이 될까요?
6. 핵심 요약: AI 기반 재테크 툴 ‘지금이니’
7. 자주 묻는 질문
25년 금융 전문가, 은퇴 후 새로운 비즈니스를 시작하다
25년간 증권사에서 일하며 빠르게 은퇴하고 싶다는 생각을 해온 한 금융 전문가는, 퇴사 후 휴식기를 가진 뒤 최근 새로운 비즈니스를 론칭했습니다. 이번 포스팅에서는 그가 이 비즈니스를 왜 만들게 되었는지, 고객들의 어떤 문제를 해결하는지, 그리고 어떻게 사업을 운영하고 있는지 등 궁금한 모든 것을 함께 이야기 나누어 보려고 합니다.
그는 25년간 국내 금융기관(은행, 증권사)에서 주로 해외 투자 업무를 담당했습니다. 회사 자기자본을 활용하여 다양한 분야에 투자하는 업무를 주로 했으며, 금융기관의 높은 스트레스로 인해 이른 나이에 은퇴를 결심했다고 합니다. 은퇴 후 약 1년간은 좋아하는 해외 트래킹을 하며 전 세계를 여행했습니다. 작년부터는 기존의 역량을 활용하여 새로운 사업 구상을 시작했으며, AI 기반의 다양한 재테크 툴을 개발하는 예비 창업가로 활동하고 있습니다.
공과대학 출신은 아니지만, 학부와 대학원 시절부터 코딩과 IT 분야에 꾸준히 관심을 가지고 독학하며 지식을 쌓았다고 합니다. 이러한 노력 덕분에 전문 금융 지식과 개발 역량을 겸비하게 되었고, 이를 바탕으로 새로운 비즈니스를 구체화할 수 있었습니다.
그는 현재 네 가지 주요 사업을 준비 중이거나 영위하고 있습니다.
- 국내 중소기업 대상 M&A 매각/매수 자문 컨설팅
- 개인적인 엔젤 투자 (국내외 스타트업 기업 대상)
- 비트코인 전문 트레이딩 회사 설립 (궁극적인 목표, 법안 통과 대기 중)
- AI 기반 금융 재테크 지식 콘텐츠 및 툴 개발
AI 기반 재테크 툴: ‘지금이니’가 해결하는 문제
그가 현재 가장 집중하고 있는 사업은 AI 기반의 금융 재테크 툴입니다. 이 툴은 사용자들의 투자 심리적 한계를 극복하고, 자산을 효율적으로 증식할 수 있도록 돕는 것을 목표로 합니다. 특히, ‘지금이니(Go Now)’는 장기 투자용, ‘여기요(Here You)’는 단기 투자용, 그리고 ‘미니멀 라이프’라는 세 가지 툴이 개발되어 있습니다.
25년간 금융 회사에서 근무하며 다양한 재테크 상품에 투자하고, 여러 규모와 상황에 맞춰 투자를 진행하면서 그는 개인 투자자들이 공통적으로 겪는 한계를 발견했습니다. 투자 대상의 가격이 오르면 ‘수익 실현’이라는 심리 때문에 조기에 익절하는 경향이 있다는 것입니다. 이는 장기적인 관점에서 더 큰 수익을 놓치게 되는 주요 원인이 됩니다. 예를 들어, 저점에 진입한 주식이나 코인이 크게 상승하더라도, 단기적인 수익에 만족하여 매도한 후 더 높은 가격에 재진입하지 못하는 ‘본절 심리’가 작용하여 장기적인 성장을 함께하지 못하는 경우가 많습니다.
AI 기반 재테크 툴의 차별점
일반적인 개인 투자자들이 투자 시 감정에 휩쓸려 잘못된 판단을 내리는 경우가 많습니다. 코인 시장처럼 변동성이 큰 시장에서는 갑작스러운 폭락 시 공포에 질려 손절하거나, 반대로 과도한 추가 매수를 통해 손실을 키우기도 합니다. 반면, 그가 개발한 AI 기반 툴은 다음과 같은 차별점을 가집니다.
- 냉정한 데이터 기반 분석: 과거 백테스팅 데이터를 기반으로 매수 및 매도 지점을 정확하게 예측합니다.
- 심리적 한계 극복 지원: 감정적인 매매를 방지하고, 합리적인 판단을 내릴 수 있도록 돕습니다.
- 유연한 자산 증식 전략: 가격 상승 시 일부 현금화를 통해 수익을 확보하고, 가격 하락 시 추가 매수하여 보유량을 늘리는 전략을 사용합니다. 이는 마치 나무 기둥을 유지한 채 가지치기를 하고 새로운 가지를 붙여 더 큰 나무로 만드는 것과 같습니다.
이러한 방식은 기존의 단순히 정해진 금액을 꾸준히 매수하는 DCA(Dollar-Cost Averaging) 방식이나, 한 번에 큰 금액을 거치하여 장기간 보유하는 방식과는 다릅니다. 한국인들의 성향을 고려하여 초기 일부 거치 후, 수익 발생 시 익절을 통해 얻은 수익금으로 가격 조정 시 다시 매수하여 보유량을 지속적으로 확대해 나가는 전략입니다. 이는 보유 자산의 가격이 오르든 내리든 꾸준히 물량을 비축하고 확대해 나가는 데 초점을 맞춥니다.
이 툴은 자동 매매 기능도 포함하고 있지만, 그는 최소 1년 정도는 수동으로 운영하며 확신을 가진 후 자동 매매로 전환할 것을 권장하고 있습니다. 이는 사용자가 시스템에 대한 이해와 신뢰를 쌓을 수 있도록 돕기 위함입니다.
‘지금이니’와 일반 투자 방식의 차이점
| 특징 | AI 기반 재테크 툴 (‘지금이니’) | 일반적인 개인 투자 |
|---|---|---|
| 매매 기준 | AI 데이터 기반, 냉정한 예측 | 개인적인 판단, 감정에 영향 |
| 수익 실현 | 일부 익절 후 재투자하여 보유량 확대 | 전량 익절 후 재진입 어려움 (본절 심리) |
| 자산 관리 | 수익 발생 시 현금 확보 및 조정 시 재매수 | 폭락 시 공포 매도, 과도한 물타기 등 |
| 투자 목표 | 장기적인 자산 보유량 증대 | 단기적인 시세 차익 위주 |
‘히든 리치스’와의 인연과 그의 창업 철학
그는 해외 성공 사례를 검색하던 중 유튜브에서 ‘히든 리치스’를 알게 되었습니다. 특히 히든 리치스의 케이스 스터디를 보고 마음속으로 필요로 했던 역경을 뚫고 강을 건너는 실행력 있는 스토리에 큰 공감을 얻어 결제까지 이르게 되었다고 합니다.
히든 리치스에서 가장 인상 깊었던 점은 대규모 프로젝트임에도 불구하고 소수의 인원이 실행력을 바탕으로 성공 사례를 만들어가는 부분이었다고 합니다. 그 또한 25년간 조직 생활을 했지만, 현재는 AI 시대를 맞아 인력에 구애받지 않는 자동화 시스템 구축에 집중하고 있습니다.
개발 분야의 AI 툴들이 획기적으로 발전하면서 그는 그동안 머릿속에 있던 장애물들이 한순간에 해결되는 경험을 했다고 합니다. 이는 기존에 돈을 들여 전문가를 섭외해야 했던 부분들을 AI가 해결해주면서 혼자서도 고도화된 작업을 수행할 수 있게 되었음을 의미합니다.
그는 "AI 툴을 능숙하게 활용하는 것이 창업가, 사업가, 자영업자 모두에게 엄청난 도움이 될 것"이라고 강조했습니다. 다만, 여러 툴을 무작정 시도하기보다는 자신의 분야와 관련된 대표적인 AI 툴 몇 가지를 깊이 있게 익히는 것이 중요하다고 조언했습니다.
그는 본인의 딸(대학생)에게도 이 툴을 가르쳐 본 결과, 금융 지식이 전혀 없는 사람도 한 시간 정도의 교육만으로 쉽게 활용할 수 있음을 확인했다고 합니다. 이는 이 툴이 재테크에 대한 진입 장벽을 낮추고, 일반인들도 쉽게 자산을 증식할 수 있도록 돕는 데 효과적임을 보여줍니다.
어떤 분들에게 ‘지금이니’가 가장 도움이 될까요?
그는 ‘지금이니’ 프로그램이 다음과 같은 분들에게 가장 큰 도움이 될 것이라고 이야기합니다.
- 적극적인 투자로 자산을 증식하고 싶은 분: 단순히 저축만으로는 부를 늘리기 어려운 시대에, 투자를 통해 자산을 적극적으로 불려나가고 싶은 분들.
- 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하고 싶은 분: 단기적인 시세 변동에 일희일비하지 않고, 자신에게 맞는 좋은 상품을 선택하여 꾸준히 투자하고 싶은 분들.
- 투자 심리적 한계를 극복하고 싶은 분: 투자 시 감정에 휩쓸려 잘못된 결정을 내리는 경향이 있거나, 합리적인 기준으로 투자를 하고 싶은 분들.
- 재테크 초보자 및 대학생: 금융 지식이 많지 않아도 쉽고 간편하게 재테크를 시작하고 싶은 분들.
특히, 어릴 때부터 이러한 로직이 있는 전략을 세워 꾸준히 투자한다면 남들보다 훨씬 빠른 속도로 자산을 성장시킬 수 있을 것이라고 강조했습니다. 단순히 월급만으로는 살기 힘든 시대에, 잘못된 투자로 모아둔 돈을 한순간에 잃지 않도록 돕는 철학적인 재테크 관점을 제시합니다.
현재 ‘지금이니’는 해외 플랫폼인 ‘검로드’에 영문 베타 버전으로 공개되어 있습니다. 추후 국내 버전도 함께 공개될 예정이며, 히든 리치스 구독자들을 위해 무료 체험 기회를 제공할 예정입니다. 100페이지 가량의 그림책처럼 쉽게 구성된 매뉴얼을 통해 누구나 30분 안에 툴 사용법을 익힐 수 있습니다.
핵심 요약: AI 기반 재테크 툴 ‘지금이니’
그의 ‘지금이니’는 25년 금융 전문가의 경험과 AI 기술이 결합된 혁신적인 재테크 툴입니다. 다음은 주요 내용 요약입니다.
- 개발 배경: 25년간 금융권에 근무하며 개인 투자자들의 투자 심리적 한계(단기 익절, 본절 심리 등)를 목격하고 이를 극복하고자 개발되었습니다.
- 주요 기능 및 특징: AI 기반 데이터 분석을 통해 매수/매도 시점을 냉정하게 제시하며, 수익 발생 시 일부 익절 후 재투자하여 보유량을 늘리는 전략을 사용합니다. 자동 매매 기능도 지원하지만, 수동 사용을 통해 확신을 얻은 후 전환하는 것을 권장합니다.
- 타겟 고객: 적극적인 자산 증식을 원하는 투자자, 장기 투자를 선호하는 사람, 투자 심리적 한계를 극복하고 싶은 사람, 그리고 재테크 초보자 및 대학생에게 유용합니다.
- 그의 조언: AI 시대에 성공적인 창업을 위해서는 자신의 분야와 관련된 AI 툴 몇 가지를 능숙하게 다루는 것이 중요하며, 이는 개인의 역량을 비약적으로 성장시키는 데 기여할 수 있습니다.
- 무료 체험 기회: 히든 리치스 구독자들을 위해 무료 이용 기회를 제공할 예정이며, 쉽게 구성된 매뉴얼을 통해 누구나 쉽게 학습하고 활용할 수 있습니다.